[핫이슈] 250523 예금자 보호 한도 1억으로 상향예정

1. 예금자 보호 한도 상향 예정

• 시행 시점: 2025년 9월 1일부터
• 변경 내용: 예금자 보호 한도가 기존 5,000만 원에서 1억 원으로 상향 예정
• 적용 대상: 일반 예금뿐만 아니라 퇴직연금(확정기여·개인형, 중소기업 퇴직연금), 연금저축, 사고보험금 등도 포함

2. 저축은행 예금 금리 현황

• 저축은행 평균 금리: 1년 만기 정기예금 평균 금리는 2.96%
• 시중은행 평균 금리: 1년 만기 정기예금 평균 금리는 2.69%
• 금리 차이: 저축은행이 시중은행보다 0.27%포인트 높은 수준

3. 금리 인하 전망

• 기준금리 추이:
  • 2024년 8월: 3.50%
  • 2024년 10월: 3.25%
  • 2024년 11월: 3.00%
  • 2025년 2월: 2.75%
• 향후 전망: 2025년 5월 금융통화위원회에서 기준금리를 2.50%로 인하할 가능성이 있으며, 연말까지 2.25%까지 낮아질 것으로 예상

4. 예금보험료 부담 증가

• 저축은행 예보료율: 0.4%
• 시중은행 예보료율: 0.08%
• 보험료율 차등화: 경영과 재무 상황에 따라 요율이 다르게 산정되며, 재정건전성이 취약한 저축은행일수록 보험료율이 높아짐

5. 저축은행의 대응

• 예금 금리 인하 가능성: 대출 증가율 둔화와 부동산 PF 위험 관리 강화 등으로 인해 자금 수요가 감소한 상태이며, 건전성 관리 측면에서 고금리 예금은 향후 이자비용 부담 증가로 이어질 수 있어 선제적으로 금리를 낮출 가능성이 있음

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1. Planned Increase in Deposit Protection Limit
   • Effective Date: Starting from September 1, 2025
   • Change: The deposit protection limit will be raised from 50 million KRW to 100 million KRW.
   • Coverage: Includes not only general deposits, but also retirement pensions (DC, IRP, SME pensions), retirement savings, and insurance claim payments.
2. Interest Rate Status of Savings Banks
   • Savings Banks’ Average Rate: 2.96% for 1-year term deposits
   • Commercial Banks’ Average Rate: 2.69% for 1-year term deposits
   • Difference: Savings banks offer 0.27 percentage points higher rates.
3. Interest Rate Cut Outlook
   • Base Rate Trend:
     • Aug 2024: 3.50%
     • Oct 2024: 3.25%
     • Nov 2024: 3.00%
     • Feb 2025: 2.75%
   • Forecast: The base rate may be lowered to 2.50% in May 2025 and potentially to 2.25% by year-end.
4. Increased Deposit Insurance Premium Burden
   • Savings Banks’ Rate: 0.4%
   • Commercial Banks’ Rate: 0.08%
   • Rate Differentiation: Premiums vary based on financial and operational health, with weaker savings banks paying higher premiums.
5. Response of Savings Banks
   • Potential Deposit Rate Cuts: With a slowdown in loan growth and stronger risk controls on real estate PFs, demand for funds is falling. To manage financial soundness and prevent high interest burdens, banks may proactively lower deposit rates.